משתחררים מקבע? כך תעשו את המעבר לאזרחות בצורה חלקה ובטוחה

שחרור מקבע הוא רגע משמעותי. ביום אחד עוברים ממערכת שמנהלת עבורך כמעט הכל לעולם אזרחי שבו האחריות הכלכלית עוברת אליך. הבעיה היא, שרוב המשתחררים עושים את המעבר הזה מבלי להבין אילו קופות וביטוחים יש להם, מה ממשיך באופן אוטומטי ומה מחייב טיפול מיידי.

דווקא בתקופה כזאת, החלטות קטנות (לכאורה) יכולות להשפיע על הכיסוי הביטוחי, על החיסכון העתידי ועל כסף אמיתי שיכול ללכת לאיבוד אם לא מטפלים בו בזמן.

פנסיה – לא לנתק בלי להבין

עם השחרור מצה"ל, קרן הפנסיה לא נעצרת מעצמה, אבל הכיסויים הביטוחיים כן עלולים להיפגע.

יש כמה נקודות קריטיות:

• מצב ״ריסק זמני״ בפנסיה מאפשר לשמור על הכיסוי הביטוחי גם בלי הפקדות שוטפות

• שמירה על ותק ביטוחי חשובה במיוחד, זאת כדי למנוע מצב שבו עליכם למלא מחדש הצהרות בריאות

• דמי ניהול שנקבעו בתקופת הקבע עלולים להשתנות אם לא מקבעים אותם

• התאמת מסלול ההשקעה והמסלול הביטוח, בדגש על כיסוי לשארים, צריכה להיעשות בהתאם למצב החיים הנוכחי

הרבה אנשים מגלים מאוחר מדי שכיסויים ביטוחיים שהיו להם פשוט נעלמו, כי הפנסיה הפכה להיות לא פעילה.

קרן השתלמות – להבין מה יש ומה עושים עם זה

במקרים שבהם השירות בקבע ארך מעל שנה, לרוב נפתחת קרן השתלמות. כאן חשוב להבין את ההבדלים:

• לוחמים נהנים מהפקדה על מלוא השכר החל משנה בקבע.

• תומכי לחימה מקבלים הפקדה מינימלית, ורק לאחר פרק זמן מסוים מתחילה הפקדה מלאה

אם משך השירות בקבע היה קצר יחסית, הקרן עצמה לא תמיד משמעותית כספית. עם זאת, היא כן משמשת כקלף חשוב לצבירת ותק, שיכול להוות יתרון בהמשך הדרך, במיוחד אם פותחים קרן השתלמות לאחר מכן במקום העבודה הבא.

חשוב לוודא מה מסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות ולהתאים אותו לטווח ההשקעה.

קופת גמל – לא להשאיר קופות קטנות בלי טיפול

אצל רבים מאנשי הקבע קיימת קופת גמל, לרוב בחברת מנורה, שאליה הופקדו סכומים שמקורם בהחזרי הוצאות או רכיבי שכר מסוימים.

כאשר מדובר בסכומים נמוכים יחסית, לעיתים נכון לנייד את הקופה לתוך קרן הפנסיה. כך מצמצמים פיזור מיותר, משפרים שליטה ומונעים מצב של קופות קטנות שנשכחות לאורך שנים.

כמובן שחשוב להבין את ההבדלים בין כספים בקרן הפנסיה לעומת כספים בקופת גמל וכן מבחינת היבטים של חוקי ירושה. מומלץ להתייעץ עם בעל מקצוע לפני ביצוע שינויים. 

ביטוחים – להתאים את המצב הביטוחי לחיים האזרחיים

היציאה לאזרחות מביאה איתה שינויים ומעברים רבים, בין היתר גם באורח החיים. לפני הצבא רובנו נמצאים בחזקת ההורים שדואגים למעטפת, ולאחר סיום שירות הקבע האחריות עוברת לידיים שלנו. 

בשלב הזה חשוב:

• לבדוק אילו ביטוחים קיימים ומה מקורם

• להבין אילו כיסויים פקעו עם השחרור

• להשלים או להתאים ביטוחים למצב החיים הנוכחי, בלי כפילויות ובלי חוסרים

לפני הצבא, רובנו לא היינו אחראים לביטוחי הבריאות שלנו, וכעת הגיע הזמן לעשות סדר ולקחת את האחריות לידיים שלנו.

שחרור מקבע הוא לא רק שינוי תעסוקתי, אלא שינוי כלכלי עמוק. מי שעושה סדר בזמן חוסך לעצמו כסף, טעויות ובעיות עתידיות.

בפגישה אחת אפשר למפות את כל הקופות והביטוחים, להבין מה כדאי לשמור, מה לשנות ואיך להיכנס לאזרחות בצורה רגועה ומסודרת.

אם אתה עומד להשתחרר או השתחררת לאחרונה מקבע - מוזמן לפנות אליי ולקבוע פגישה שתעשה לך סדר, תחסוך לך כסף והרבה בירוקרטיה.